银行智能化转型渐进 金融科技仍有巨大想象空间

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  在以前举办的2019世界人工智能大会上,工行、建行、中国平安等金融机构,都带着最新的金融与科技融合成果亮相,展示着金融科技的强势兴起。

  就在一周前,央行印发了金融科技发展三年规划,从“顶层设计”的宽度明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障依据,这由于金融科技将迈入新的成长阶段。

  在新的阶段,作为“金融中坚力量”的银行和“科技弄潮儿”互联网公司将如何共生?金融科技在银行业的应用还有这个空间?业务创新又将给银行带来如何的风险和挑战?前来参加此次大会的银行机构代表谈了这个人 的看法。

  从“简单交易”到“融合共生”

  “银行与金融科技的结合,太大情况下全部不是伴随着银行业发展到一定程度,都要要和科技相结合。”工行上海分行的一位负责人对第一财经记者介绍说,“这个合作的过程,从业务的宽度分析,应该一另另一一兩个多多阶段。”

  第一阶段,银行自身拥有一定技术,一块儿也会购买科技企业的这个硬件设备或特定领域的软件开发能力,将其运用到业务流程、风险控制、客户服务等方面,该阶段可看作是银行的电子化发展。这个大型银行更多得倾向于自主研发,太大像工行等银行很早就成立了信息科技部。

  第二阶段,互联网巨头公司进军金融市场,与银行其他人 发展所长。在对公业务方面,银行以服务大中型企业为主,而互联网公司则将触角下沉,去触达银行未服务到的企业;零售方面,银行主做信用卡业务和按揭贷款,且是针对当事人信用资质较好的客户,互联网公司则挖掘更广泛的客户群体。

  第三阶段,随着普惠金融的发展,太大银行主动下沉,多渠道探索服务民企小微客户,与互联网公司或金融科技类企业进行合作,这个合作可不都要看作是融合。此时银行与互联网企业各有各的优势,比如银行拥有多个金融牌照、血块客户,但互联网公司更加市场化、场景建设较为突出,基于双方的优势,融合也就更有基础。

  这个融合,不再止步于简单的交易和局限于短期的交付目标,但是转变为共生的合作伙伴、着眼于一块儿的长远利益,为用户带来极致的体验和服务。一块儿,建立在融合之上的还有银行的智能化转型。在大数据、云技术、人工智能等新技术日渐心智成熟的句子期期期期的背景下,传统银行开展金融科技创新,建立起开放、共享的金融生态圈,科技与金融的融合日益深入和紧密,有力地推动了银行数字化业务和客户体验改善。

  太大银行的人士也都表达了对安全性重视的观点。现在所有的判断全部不是基于大数据分析,但有太大数据是来自第三方,这个数据的真实性有待考量,太大这个银行更倾向使用独立第三方的数据,比如来自政府部门的数据等;另外,目前市场上已总出 过不少数据泄露的案例,如何确保数据的安全性对银行机构来说也是个挑战。

  上述工行上海分行负责人对记者表示,工行为此已构建了智能化风控体系,实现实时反欺诈、融安E信风险防控、智能反洗钱3.0大数据征信,以及信贷客户关联关系探查。

  提供更加有效的金融服务

  尽管金融科技发展尚发生起步阶段,但已展现出蓬勃的生命力和较好的应用效果。跟我说金融科技带给消费者的直观感受在于流程的便利,但对于银行內部而言,意义重大。随着技术的不断心智成熟的句子期期期期,银行寻找客户的依据增加了,进行风险管理的手段多了,设计的产品更充裕了,內部社会形态也优化了。也正是以前意识到了金融科技的重要性,这个银行将原有的“信息科技部”更名为“金融科技部”。

  目前,银行在智能化产品与服务上已有不少成果,包括研发智能语音机器人,建立3300度客户画像与场景化标签体系,人脸、声纹识别等技术应用于支付、ATM取款等。

  未来,在热点技术的快速发展下,银行的业务创新与各类新技术的结合以前那么紧密,通过积极应用大数据、人工智能、生物识别等新技术,驱动业务的智能化变革。这个变革主要体现在兩个方面:

  一是客户服务方面,围绕银行账户管理、支付结算、融资、投资理财等方面,创新推出智能普惠、体验极致的产品和服务模式;  

  三是风险防控方面,应用大数据分析、人工智能等技术,提炼风险变化规律、研发风险监控模型、预测风险隐患,构建事前、事中、事后全覆盖的智慧风控体系;  二是市场营销方面,以客户为中心,充分类分类整理挥大数据价值和人工智能优势,更好地了解客户,预测客户需求,推出个性化智能营销方案,为客户提供差异化的服务,增强客户吸引力;

  四是內部管理方面,积极运用人工智能、大数据、云计算等先进技术,实现业务运营集约化、內部管理精细化、流程操作自动化,推进银行降本增效。

  来自银行界的人士均认为,从这十几条 领域来讲,科技在今后相当长的一段时间内,将帮助银行改善经营传输速率,提升银行的服务能级。金融科技的应用空间会很广,先要想象未来会总出 这个样的业态。不过,值得注意的是,科技的发展都要有法律环境和合理的制度去约束,而且市场将面临来自数据安全等的大挑战。